- Скрыть

Когда досрочное погашение ипотеки не имеет смысла

То, что банкам не выгодно досрочное погашение ипотечного кредита, понятно каждому. Все, кто когда-либо брал кредит, обращали внимание, что вначале платежи практически полностью покрывают проценты, и только ближе к концу срока выплачивается сама сумма займа. Таким образом, банки стремятся как можно раньше получить свою прибыль. При досрочном погашении эта схема немного нарушается, поэтому кредитные организации всячески пытаются затруднить клиентам внеплановые выплаты по займам.

Первый способ, который успешно применяется, это введение минимального значения для суммы, которая может быть переведена на счет банка раньше указанного в графике срока. Суммы отличаются в разных банках, в среднем это от 15 до 75 тыс.руб. Таким образом, человек сначала должен собрать приличную сумму, чтобы сделать досрочный перевод на счет банка. Это правило сразу же отсеивает тех, у кого есть возможность проплачивать только небольшие суммы. Сейчас данная схема уже не применяется, а вот раньше применялась достаточно часто для кредитов в Бинбанке и др. банках.

Второй способ избежать досрочного погашения ипотеки - это требование к клиенту предоставить письменное заявление о соответствующем намерении за 2-4 недели. После чего нужно дождаться подтверждения со стороны кредитной организации. Этот момент еще усугубляется тем, что после получения разрешения на внеплановый платеж со стороны банка, заемщик зачастую становится обязанным перевести деньги в указанную дату, иначе ему придется выплачивать штраф. 

Также нужно  быть внимательным, чтобы у вас остались деньги для очередного платежа после досрочки.  Ведь если не заплатить банку очередной платеж можно нарваться на просрочку и на ухудшение кредитной истории.

Еще одной популярной мерой является установление срока, в течение которого досрочные платежи банком вообще не принимаются. Или принимаются, но с комиссией, например в 3% от перечисленной суммы. Такой период должен быть указан в договоре займа, чаще всего это полгода. Встречаются программы, которые никак не ограничивают досрочное погашение кредита. Поэтому, если вы рассчитываете на то, что будете гасить долг раньше времени, то внимательно отнеситесь к соответствующему пункту договора. В дополнение к этому, вы должны понимать, каким образом банк после досрочного погашения будет менять условия кредитования. Это может быть уменьшение срока займа или снижение регулярного платежа. Желательно, чтобы кредитная организация по этому пункту предоставляла клиенту выбор. К счастью, на сегодняшний день моратории на досрочное погашение просто запрещены законом.

Все подобные моменты обязательно прописываются в договоре, и на момент его подписания они должны быть предельно вам ясны.


09.07.2014